Entre les catastrophes naturelles, les épidémies ou encore les incidents techniques, de nombreuses situations peuvent menacer la stabilité financière et opérationnelle de votre entreprise. Alors comment se protéger et assurer la pérennité de son activité ? L’une des réponses possibles, c’est de souscrire à une assurance perte d’exploitation. Découvrez ce que vous devez savoir sur cette couverture spécifique.
L’assurance perte d’exploitation : Quels avantages pour votre entreprise ?
Souscrire à une assurance perte d’exploitation pour votre société présente plusieurs atouts :
- La protection financière : En cas de sinistre causant l’interruption temporaire ou définitive de votre activité, vous pouvez être indemnisé pour compenser la perte de chiffre d’affaires et poursuivre le fonctionnement de votre entreprise.
- La continuité du service : L’assurance permet également de prendre en charge des frais supplémentaires générés par le sinistre (comme la location d’un autre local), afin de maintenir une prestation à vos clients.
- La sauvegarde de votre image de marque : La prévision et la bonne gestion des conséquences d’un sinistre démontrent un sens aigu des responsabilités et renforcent la confiance de vos partenaires et clients.
Fonctionnement de l’assurance perte d’exploitation : les conditions pour en bénéficier
Avant de souscrire à une assurance perte d’exploitation, il est nécessaire de comprendre son fonctionnement ainsi que les modalités pour y prétendre.
Les critères de souscription
Différents critères sont pris en compte pour déterminer si votre entreprise est éligible à la souscription :
- L’activité exercée : certaines professions ou industries sont considérées comme plus à risque et peuvent être soumises à des tarifs spécifiques ou à des exclusions de garantie;
- La localisation géographique : certains territoires sont davantage exposés aux catastrophes naturelles et donc à un risque accru de pertes d’exploitation;
- Vos antécédents et ceux de votre entreprise : historique des sinistres, respect des normes de sécurité, etc.
Les garanties proposées
Il existe différents types de contrats d’assurance perte d’exploitation offrant plusieurs couvertures :
- Pertes de chiffre d’affaires ou de bénéfices résultant du sinistre;
- Frais supplémentaires engagés pour redresser l’entreprise après l’interruption;
- Couverture d’une période d’activité partiellement réduite (franchise) avant le déclenchement de l’indemnisation;
- Garanties complémentaires (assistance juridique, dommages immatériels, etc.).
Exclusions courantes et critères de calcul de l’indemnité de perte d’exploitation
S’il est important de connaître les garanties proposées par votre assurance perte d’exploitation, il faut également être vigilant sur les éventuelles exclusions :
- Les pertes causées par un sinistre non couvert par le contrat d’assurance principale (par exemple, les inondations dans une entreprise située en zone inondable) ;
- Les événements liés à la gestion volontaire et malveillante de l’entreprise;
- La cessation d’activité volontaire.
Quant au calcul de l’indemnité de perte d’exploitation, il s’effectue généralement sur la base d’une estimation du chiffre d’affaires ou des bénéfices qui auraient été réalisés sans le sinistre. Des frais fixes tels que les salaires, les loyers, et autres charges peuvent également être pris en compte pour déterminer le montant de l’indemnisation.
Démarches pour une demande d’indemnisation de perte d’exploitation
Pour prétendre à une indemnisation suite à un sinistre ayant entraîné une perte d’exploitation, voici quelques étapes clés à suivre :
- Contacter rapidement votre assureur pour déclarer le sinistre et décrire les conséquences sur votre activité;
- Fournir à l’assureur les documents nécessaires pour prouver le montant de la perte subie (bilan comptable, registres des ventes, etc.);
- Effectuer les démarches nécessaires pour limiter l’étendue du sinistre et permettre la reprise rapide de vos activités, conformément aux obligations prévues dans le contrat d’assurance.
Délais de paiement, documents et choix de la meilleure assurance perte d’exploitation
Pour connaître les délais de paiement habituels pour une indemnisation de perte d’exploitation ainsi que les documents requis, référez-vous aux conditions générales et particulières de votre contrat d’assurance.
Enfin, pour choisir la meilleure assurance pertes d’exploitation pour votre entreprise, n’hésitez pas à comparer les garanties proposées, les tarifs, les exclusions et autres modalités auprès de différents assureurs. Prendre en compte les éventuelles conséquences fiscales liées à cette couverture est également crucial pour anticiper les impacts financiers sur votre société.
